Como vimos anteriormente en un primer post, las Fintech (actores empresariales que unen en su actividad las TIC con las Finanzas) ofrecen, sin duda alguna, múltiples ventajas a los consumidores, al posicionarles en la base de los productos y servicios financieros. Es en el ámbito regulatorio o supervisor donde más nubarrones se ciernen.
Los medios de pago y la actividad económica mantienen una relación simbiótica: la evolución de los medios de pago ha favorecido históricamente el desarrollo económico, y de igual modo, la evolución de la actividad económica ha provocado la modernización de los medios de pago.
El dinero en efectivo es el medio de pago más frecuente en el mundo, al ser utilizado en un 85% de las transacciones. Sin embargo, pese al aplastante peso del efectivo como medio de pago, se observa una mantenida tendencia a la baja del mismo. Y es en ese 15% de las transacciones distintas del efectivo (9,1% tarjetas de crédito/débito y 4,6% domiciliaciones/transferencias) donde se está produciendo una disrupción que afectará a la totalidad del sistema de medios de pago.
Según la Carta de los Derechos Fundamentales de la Unión Europea, la protección de las personas físicas en relación con el tratamiento de datos personales es un derecho fundamental. Sin embargo, la rápida evolución tecnológica y la globalización han planteado nuevos retos en este campo. La magnitud de la recogida y del intercambio de datos personales ha aumentado de manera significativa, y actualmente, la tecnología permite que tanto las empresas privadas como las autoridades públicas utilicen datos personales en una escala sin precedentes a la hora de realizar sus actividades. Al mismo tiempo, la concienciación sobre la información personal aumenta, y es evidente una mayor preocupación por la seguridad, la intimidad y la protección de los datos personales.
